Obtener un crédito hipotecario es un paso esencial para muchas personas que desean tener un hogar propio. Sin embargo, una de las inquietudes más comunes es el puntaje mínimo necesario en Buró de Crédito, también conocido como score crediticio.
El score crediticio es una medida que evalúa la solvencia crediticia de un individuo, basada en su historial financiero, el cual se obtiene de su historial de pagos, deudas y aperturas de créditos. Éste se ve afectado o beneficiado según el manejo de los créditos, retrasos, cumplimientos y deudas mensuales.
El score mínimo requerido para obtener un crédito hipotecario puede variar según la institución financiera y el tipo de préstamo. Generalmente, las entidades financieras establecen un puntaje mínimo como requisito para la aprobación del crédito.
Yave, plataforma digital de créditos hipotecarios, te comparte una mini guía para entender mejor este parámetro y su importancia al solicitar un préstamo hipotecario.
- Sobre la calificación. En México, el score de crédito es un puntaje de tres dígitos que puede ir de los 413 hasta los 754 puntos. Éste se divide en rangos que representa un nivel diferente de comportamiento y se identifica a través de un medidor de colores que indican:
- Rojo: 413 a 586 (es el puntaje más bajo y no es favorable).
- Naranja: 587 a 667 (se considera regular).
- Amarillo: 668 a los 700 (puede indentificarse como bueno).
- Verde: 701 a un máximo de 754 (es más atractivo y de menor riesgo).
Los niveles descritos anteriormente determinan el acceso a diversos productos ofrecidos por los bancos u otras instituciones financieras. Conforme a sus criterios, las entidades evalúan si conceden o no un préstamo, a qué tasa de interés, el monto y en qué condiciones.
- Factores a considerar para un mejor score. Existen múltiples acciones que afectan el puntaje, estos son:
- Positivos: puntualidad en los pagos y regularización de pagos atrasados.
- Negativos: consultas de crédito de manera regular (esto puede indicar que estás solicitando varios préstamos), retrasos en los pagos, entre otros.
Es importante tomar en cuenta que la puntuación en Buró de Crédito no se mantiene fija, pues cambia de acuerdo al manejo de los pagos o aperturas de nuevos créditos. Si tienes un puntaje no favorable, puedes mejorarlo. Para ello, es necesario mantener un nivel de endeudamiento equilibrado, es decir, pagar en tiempo y forma, tener oportunidades de aumento de créditos por cumplimiento de pagos, entre otros.
Recuerda, mientras más alto sea el puntaje, mayor será la oportunidad de acceder a un crédito mejor.
- ¿Cómo consultarlo? Consultar tu score para un crédito hipotecario requiere dos pasos:
- Obtener tu Reporte de Crédito Especial: Este reporte reúne toda la información de tus créditos y puedes obtenerlo gratuitamente una vez cada 12 meses.
- Consultar Mi Score: Una vez que tengas tu Reporte de Crédito Especial, ingresa a la página del Buró de Crédito y consulta tu puntaje a través de Mi score, con un costo de $58.
Entonces, ¿cuál es el score mínimo para solicitar un crédito hipotecario? Como mencionamos anteriormente, el score mínimo para este tipo de préstamo varía en cada institución financiera. En Yave se aceptan scores desde 600, siempre y cuando se cumpla con los demás requisitos.
Si deseas tener buenas ofertas, te recomendamos cuidar tu puntaje. Una buena calificación facilita el proceso de adquirir una propiedad, ya que puedes acceder a intereses y plazos más favorables.
Conocer y mejorar tu score crediticio no tiene por qué ser un proceso desalentador, lo mejor es entenderlo y evaluarlo. Tal vez identifiques que tu puntaje está en verde o, de lo contrario, puedes anticiparte y prepararlo para que no sea una barrera entre tú y tu casa ideal.
Sobre Yave
Yave es una proptech mexicana que ofrece créditos hipotecarios mediante una plataforma digital de aprobación rápida y eficiente. Tiene presencia en 20 estados de la República Mexicana, entre ellos Jalisco, Nuevo León, Querétaro, Quintana Roo, entre otros principales estados. A diferencia de las instituciones tradicionales, brinda un crédito hipotecario 100% en línea y en poco tiempo. Yave ha creado un sistema sólido que combina la mejor tecnología con el conocimiento y experiencia de sus integrantes sobre la industria hipotecaria. Se enfoca en soluciones personalizadas y con un alto servicio al cliente, apoyándose en la innovación.
El proceso para obtener un crédito hipotecario con Yave contempla 3 etapas: preaprobación, aprobación y formalización del crédito. La duración aproximada de todo el proceso es de 3 semanas, 3 veces menos de lo que se tarda la banca tradicional. Más información en: https://yave.mx
