- Nuevas reglas en CETES, una oportunidad para repensar tus finanzas.
- Suben el monto mínimo y plazo para la domiciliación a CETES Directo.
- La política de inversión de ahorro recurrente y los cargos automáticos por domiciliación, ambos para la compra de CETES, cambian de un monto mínimo de $100 pesos a $300 pesos.
- La adquisición de CETES por ahorro recurrente cambia de un plazo mínimo de 28 días a un plazo mínimo de 90 días.
Hoy, jueves 28 de noviembre, CETES Directo anunció cambios importantes para los inversionistas que optan por el ahorro recurrente, éstos entrarán en vigor el 01 de diciembre del presente año. Esta noticia marca un nuevo escenario para quienes invierten en este instrumento y que es necesario analizar para no llevarse sorpresas.
CETES Directo, la plataforma que vende instrumentos de inversión del gobierno de forma directa y sin comisiones al público inversionista, actualmente cuenta con más de 2.3 millones de clientes. Ofrece desde fondos de liquidez diaria como bonddia, títulos como CETES a 28 días, instrumentos que te protegen de la inflación como udibonos, bonos de más largo plazo, un fondo con títulos ligados a energía, entre otros.
¿Qué cambió en CETES Directo?
A partir del 01 de diciembre de 2024:
- La política de inversión de ahorro recurrente y los cargos automáticos por domiciliación, ambos para la compra de CETES, cambian de un monto mínimo de $100 pesos a $300 pesos.
- La adquisición de CETES por ahorro recurrente cambia de un plazo mínimo de 28 días a un plazo mínimo de 90 días.
Sofía Macías, autora del best seller Pequeño Cerdo Capitalista, menciona que “después de dos años de tasas récord, la situación económica a nivel mundial está cambiando, por ejemplo, en Estados Unidos también se ha realizado un recorte en las tasas debido a que espera una desaceleración económica, por lo que es probable que esta decisión de CETES Directo venga del tema de costos, ya que es una medida para asegurar los recursos por más tiempo”.
Además, la experta en educación financiera, compartió que esta decisión puede convertirse en una opción de inversión menos accesible para los mexicanos, pero muy probablemente se deba un tema de costos por el uso de plataformas como SPEI, que cobra una comisión por domiciliar pagos, por lo que se deben buscar otras plataformas de inversión y compararlas, para ver cuál es la mejor opción para el inversionista.
¿Qué hacer ahora?
En lugar de ver esta noticia como una mala jugada, es una excelente oportunidad para reflexionar sobre nuestras estrategias de ahorro e inversión. El mundo financiero no es estático, y si algo hemos aprendido a lo largo del tiempo es que la clave está en la adaptabilidad.
Si los CETES son tu opción principal para el ahorro recurrente, quizá es el momento de considerar otras plataformas de inversión en México que permiten domiciliar ahorros recurrentes desde los $100 pesos, como lo recomendó Sofía Macías.
A continuación te compartimos algunas opciones, las cuales están reguladas por las Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV):
- Kuspit: es una plataforma de inversión que permite invertir en fondos de inversión tanto en renta fija como en renta variable. Permite domiciliar ahorros recurrentes desde $100 pesos, lo que la convierte en una opción accesible para quienes quieren empezar a invertir sin grandes cantidades de dinero.
Rendimiento: Varía dependiendo de los fondos que elijas. Los fondos de renta fija pueden ofrecer rendimientos de alrededor del 7% al 9% anual, mientras que los fondos de renta variable pueden tener rendimientos más altos, pero con mayor riesgo.
- GBM+: Es una plataforma que ofrece varios productos de inversión, incluyendo fondos de inversión en renta fija, renta variable y ETFs (fondos cotizados en bolsa). Con $100 pesos puedes establecer ahorros recurrentes automáticos en fondos de inversión y empezar a invertir de manera diversificada.
Rendimiento: Depende del fondo seleccionado, pero en general, los fondos en renta fija ofrecen rendimientos de entre el 7% al 9% anual, mientras que los fondos en renta variable tienen rendimientos más variables, con un potencial de retorno más alto.
- Fintual: es una plataforma de inversión digital que permite invertir en fondos de inversión diversificados. Puedes domiciliar tu ahorro recurrente desde $100 pesos al mes, y la plataforma tiene un enfoque en la simplicidad y la automatización del ahorro, lo que la hace muy accesible para los nuevos inversionistas.
Rendimiento: Fintual ofrece fondos con rendimientos que varían entre 6% y 10% anual, dependiendo del fondo elegido y el riesgo.
“Recordemos que, aunque las tasas de interés en CETES bajen, no debemos perder de vista lo que realmente importa: las metas financieras. Si se tiene claro para qué se invierte, este tipo de reglas o la reducción de tasa sólo será una oportunidad para replantear cómo alcanzarlas de manera más eficiente.
Los cambios implementados por las plataformas de inversión ante el panorama económico que se vive son situaciones que no podemos controlar, pero, si tenemos el poder de analizar nuestras opciones y hacer ajustes donde sea necesario, no nos quedemos esperando a que el mercado nos dé la respuesta perfecta, cada quien tiene el poder de crear su propio camino financiero”, concluyó la autora de Pequeño Cerdo Capitalista.
Sofía Macías
Autora del best seller Pequeño Cerdo Capitalista
Es autora de los best-sellers “Pequeño Cerdo Capitalista” Finanzas Personales, Inversiones y, desde 2013, año con año publica el libro agenda de Retos Financieros de Pequeño Cerdo Capitalista. La serie lleva casi 700 mil ejemplares vendidos y es el mayor best-seller de finanzas de una autora latinoamericana, y ha tenido adaptaciones para España e Italia.
Es consultora en Educación Financiera y Finanzas Personales, cursó la licenciatura en Periodismo en la Escuela de Periodismo Carlos Septién García y se graduó con honores de la maestría en Administración de Negocios (MBA) en la Escuela Superior de Comercio de Rennes, en Francia.
Ha sido experta invitada en la consulta para la Estrategia Nacional de Educación Financiera por parte de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público y en 2018, fue ponente en el Congreso de Educación Financiera de la OCDE, Brasil y Apple la destacó como Agente de Cambio en 2023 por sus esfuerzos para generar igualdad.
Cada semana publica videos en su canal de Youtube, en la página de finanzas personales: www.pequenocerdocapitalista.com, el blog que inició en febrero del 2008 y fue el origen de los libros publicados en Penguin Random House.
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