El estrés financiero es una de las principales fuentes de preocupación para los mexicanos, con repercusiones que van más allá del bolsillo. No tener control sobre las finanzas afecta la salud mental, genera ansiedad y en algunos casos, repercute en el bienestar físico.
Según la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023, el 45.9% de los mexicanos asegura que casi nunca les sobra dinero al final del mes, y más de la mitad (52.7%) no se siente tranquilo respecto a sus ahorros.
Por esta razón, Sofía Macías, experta en educación financiera y autora del best seller Pequeño Cerdo Capitalista, propone cinco decisiones clave que pueden empezar a transformar tu relación con el dinero y ayudarte a organizar tus finanzas personales para reducir el estrés y mejorar tu calidad de vida:
1. Define tus metas y prioridades financieras
Antes de administrar tu dinero, necesitas saber hacia dónde quieres llevarlo. Saca tu lado detective y analiza tus patrones de gasto. Por ejemplo:
- Registra tus gastos diarios. Dedica 10 minutos al día para anotar tus consumos. Aunque parezca tedioso, esto te dará claridad.
- Detecta los “hoyos” en tu bolsillo. ¿Qué gasta más de lo planeado: el súper, taxis, o compras impulsivas? Identificar tus áreas débiles es crucial para corregirlas.
- Diseña estrategias de ahorro. Una lista del súper o alarmas para pagos pendientes pueden ser pequeños cambios que sumen grandes beneficios.
2. Descubre las causas de tu relajito financiero
Existen muchas situaciones que pueden crear un desastre financiero y una de las más comunes es no saber decir que “NO” cuando te piden prestado, porque aunque ayudar a amigos y familia puede ser noble, sin límites claros puede desbalancear tu economía y causarte serios problemas, si estas en esta situación puedes establecer estas reglas:
- Cobrar intereses. Prestas $1,000 hoy, pero el tiempo desvaloriza ese dinero. Establecer intereses justos protege tus finanzas.
- Hacer un contrato. Esto formaliza el compromiso y reduce los riesgos de malos entendidos.
- Aprender a decir “no”. Ser firme no significa ser egoísta. Reconoce que no puedes ser el banco de nadie.
3. Aprende a usar nuevas herramientas financieras
Hoy en día, existen apps y plataformas que simplifican la administración de tu dinero, incluso las bancas móviles de los bancos ya te ayudan a monitorear tus gastos, establecer presupuestos y controlar deudas.Pero, si lo tuyo no es del todo la tecnología siempre puedes optar por el papel y tener una agenda dedicada a tus finanzas personales.
4. Construye un fondo de emergencias
Un fondo de emergencias es un salvavidas ante imprevistos como reparaciones, problemas de salud o desempleo. La autora de Pequeño Cerdo Capitalista, recomienda ahorrar al menos de 3 a 6 meses de tus gastos mensuales. Aunque pueda parecer difícil, empieza con pasos pequeños: destina un porcentaje fijo de tu ingreso mensual y olvídate de ese dinero hasta que sea absolutamente necesario.
5. Mejora tu relación con el dinero
Por último, cambia el “no me alcanza” por “¿cómo puedo generar más?”. Incrementar tus ingresos puede ser posible con varias acciones, por ejemplo: puedes vender algo en tus tiempos libres; impartir asesorías si eres especialista en una disciplina; hacer una venta de garage o invertir en tu educación, para esta última opción puede ser de gran utilidad la masterclass gratuita que impartirá Sofía Macías, sobre “Las 5 decisiones que debes de tomar para dejar de estresarte por el dinero y organizar tus finanzas” este 27 de noviembre a las 6 pm (hora CDMX) este es el link de registro: https://pequenocerdocapitalista.mykajabi.com/medios02-registro-las-5-decisiones.
Recuerda que es momento de romper con el ciclo de estrés y tomar el control de tus finanzas. Imagina cómo sería tu vida si pudieras cubrir una emergencia sin preocupaciones y empieza a tomar mejores decisiones financieras que te permitan sentir tranquilidad.
Sobre Sofía Macías
Es autora de los best-sellers “Pequeño Cerdo Capitalista” libro de Finanzas Personales e Inversiones, desde 2013, año con año publica el libro agenda de Retos Financieros de Pequeño Cerdo Capitalista. La serie lleva casi 700 mil ejemplares vendidos y es el mayor best-seller de finanzas de una autora latinoamericana, y ha tenido adaptaciones para España e Italia. Es consultora en Educación Financiera y Finanzas Personales, cursó la licenciatura en Periodismo en la Escuela de Periodismo Carlos Septién García y se graduó con honores de la maestría en Administración de Negocios (MBA) en la Escuela Superior de Comercio de Rennes, en Francia.
Ha sido experta invitada en la consulta para la Estrategia Nacional de Educación Financiera por parte de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público y en 2018, fue ponente en el Congreso de Educación Financiera de la OCDE, Brasil y Apple la destacó como Agente de Cambio en 2023 por sus esfuerzos para generar igualdad. Cada semana publica videos en su canal de Youtube, en la página de finanzas personales :www.pequenocerdocapitalista.com, el blog que inició en febrero del 2008 y fue el origen de los libros publicados en Penguin Random House.
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