Si uno de tus planes es comprar una vivienda, ya sea una casa o departamento, debes tener en cuenta que esto representa un compromiso financiero a largo plazo, con obligaciones que podrían extenderse hasta 20 años. Por ello, es crucial una planificación adecuada, revisar cómo se encuentran tus finanzas y comenzar a ahorrar para hacer realidad ese objetivo.
Para ayudarte en este proceso, Yave, plataforma digital de créditos hipotecarios, te comparte cinco consejos que te ayudarán a construir el camino hacia la adquisición de tu nuevo hogar.
- Conoce tus ingresos y gastos. Antes de embarcarte en la aventura de comprar tu casa ideal, es sumamente importante tener un claro entendimiento de tus ingresos y gastos. Analiza cuánto puedes ahorrar de manera objetiva para destinarlo a tu enganche, así como para cubrir tus mensualidades. Recuerda que la mensualidad del financiamiento no debe rebasar el 30% de tus ingresos, así no tendrás problemas para cubrir tus necesidades básicas.
- Realiza una simulación. Una vez que tengas una visión clara de tus finanzas, así como el tipo de casa que deseas adquirir, es momento de realizar una simulación. ¿Cuánto costaría la casa que deseas? ¿Tu presupuesto actual cubre el enganche y las mensualidades? Haz una revisión minuciosa sobre tus capacidades financieras y compáralas con el costo real de la vivienda que tienes en mente. Esto te dará una idea clara de si estás listo para dar el siguiente paso.
- Fijar una meta realista. Es esencial establecer una meta realista en cuanto al tipo de casa que buscas y el tiempo que te tomará alcanzarla. Un objetivo claro y alcanzable te ayudará a mantenerte enfocado y motivado durante todo el proceso. Recuerda considerar el estado de tus finanzas y pagos adicionales, como el enganche que suele ser al menos 10% y los gastos notariales, que abarcan escrituras, honorarios del notario, impuestos y derechos de registro, estimándose entre el 4% y 7% del valor de la propiedad.
- Buscar ingresos extra. En ocasiones, es necesario explorar otras fuentes de ingresos para poder alcanzar tus objetivos. Buscar oportunidades para generar ingresos adicionales puede ayudarte a cubrir ciertos gastos, como el enganche o alguna de las mensualidades. Algunas instituciones financieras, como Yave, cuentan con políticas flexibles en cuanto a la comprobación de ingresos, ya sea bajo el régimen de asalariado, trabajador independiente o mixto.
- Reducir gastos innecesarios. Finalmente, identifica y reduce aquellos gastos hormiga o servicios que no sean prioritarios. De acuerdo con datos de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), los “gastos hormiga” pueden representar más del 12% de los ingresos anuales de una persona (entre 16 mil y 18 mil pesos). Pequeños cambios en tu estilo de vida pueden liberar recursos significativos que pueden destinarse a tu meta de adquirir una vivienda.
Empezar el camino hacia la compra de una vivienda puede parecer abrumador, pero con una estrategia sólida y un enfoque disciplinado, es totalmente alcanzable. Como menciona Bernardo Silva, CEO y co-fundador de Yave: “La compra de una propiedad es un hito importante en la vida de cualquier persona. Por ello, conocer bien tus finanzas, fijar metas claras y hacer ajustes en tu estilo de vida son pasos clave en este proceso. Además, puedes recurrir a especialistas que te orienten en la decisión de elegir una hipoteca. Nosotros ayudamos a las personas para que, de acuerdo a sus posibilidades, encuentren un financiamiento que se adapte a sus necesidades y preferencias. Nuestra misión es que logren su objetivo de contar con un patrimonio”.
Si piensas que ya estás listo para cumplir el sueño de tener un nuevo hogar, Yave recomienda pasar de la simulación a la preaprobación. Ésta permite saber, en sólo unos minutos, si eres candidato a un crédito hipotecario y hasta cuánto te podrían prestar. Para ello, Yave ofrece su preaprobador en línea que, de arrojar un resultado positivo, permite comenzar el proceso de adquirir un crédito hipotecario y concluir la compra de la vivienda en tan sólo un mes.
Sobre Yave
Yave es una proptech mexicana que ofrece créditos hipotecarios mediante una plataforma digital de aprobación rápida y eficiente. Tiene presencia en 20 estados de la República Mexicana, entre ellos Jalisco, Nuevo León, Querétaro, Quintana Roo, entre otros principales estados. A diferencia de las instituciones tradicionales, brinda un crédito hipotecario 100% en línea y en poco tiempo. Yave ha creado un sistema sólido que combina la mejor tecnología con el conocimiento y experiencia de sus integrantes sobre la industria hipotecaria. Se enfoca en soluciones personalizadas y con un alto servicio al cliente, apoyándose en la innovación.
El proceso para obtener un crédito hipotecario con Yave contempla 3 etapas: preaprobación, aprobación y formalización del crédito. La duración aproximada de todo el proceso es de 3 semanas, 3 veces menos de lo que se tarda la banca tradicional. Más información en: https://yave.mx
